Pourquoi ne pas clôturer une assurance vie ?
L’assurance vie : une épargne à long terme
L’assurance vie est un contrat permettant à l’assuré de constituer une épargne à long terme. Elle offre différents avantages fiscaux et peut-être assortie de diverses options. Malgré ces nombreux avantages, certains souscripteurs envisagent de résilier leur contrat. Pourtant, il peut être plus avantageux de garder son contrat d’assurance vie ouvert. Dans cet article, notre expert décrit les raisons pour lesquelles la clôture d’une assurance vie n’est pas toujours la meilleure solution.
Les avantages fiscaux des contrats d’assurance-vie
L’assurance vie offre un avantage fiscal important notamment la transmission du patrimoine en cas de décès. Les bénéficiaires désignés pourront jouir d’un capital net d’impôt sur le revenu jusqu’à 152 500 euros. Il est également possible de souscrire une assurance-vie en unités de compte pour ceux qui souhaitent investir leur épargne dans des actions ou des fonds, dont les évolutions ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu.
Les raisons de ne pas résilier son contrat d’assurance-vie
Pourtant, certains épargnants envisagent de résilier leur contrat d’assurance vie. La raison la plus courante est le besoin urgent d’une somme d’argent pour financer un projet.
Voici les principales raisons pour lesquelles la clôture d’une assurance vie n’est pas recommandée :
- La durée du versement des primes joue sur la performance du contrat. Plus cette durée est longue, plus l’assurance vie est rentable grâce aux intérêts composés sur les primes investies.
- Si vous clôturez votre contrat d’assurance vie avant huit ans, vous perdrez les avantages fiscaux liés au dispositif tels que le non-paiement de l’impôt sur le revenu sur les gains.
- La revente de votre contrat d’assurance-vie est un moyen de récupérer de l’argent tout en gardant les avantages fiscaux. Cette alternative vous permettra de percevoir un capital intéressant, tout en restant propriétaire du contrat.
Comment récupérer son capital sans résilier son contrat d’assurance-vie?
Si vous avez besoin de récupérer une somme d’argent correspondant à une partie de votre capital, vous pouvez par exemple passer par un rachat partiel. Cette option vous permet de retirer une partie de votre épargne, tout en conservant votre contrat d’assurance-vie. Le capital restant sur le contrat continue de bénéficier des avantages fiscaux liés au dispositif.
Que se passe-t-il en cas de décès de l’assuré ?
En effet, l’assurance vie est avant tout un produit destiné à transmettre son patrimoine aux bénéficiaires désignés en cas de décès. En cas de décès de l’assuré, les bénéficiaires désignés sont les seuls à pouvoir bénéficier du capital. Ils doivent donc être désignés avec soin.
FAQ
Est-il possible de récupérer les fonds investis avant les huit années du contrat ?
Oui, il est possible de récupérer les fonds investis avant les huit années du contrat. Toutefois, cela implique la restitution des avantages fiscaux que vous avez bénéficié.
Faut-il payer des frais pour la clôture d’un contrat d’assurance vie ?
Oui, vous devez payer des frais pour la clôture de votre contrat d’assurance vie. Ces frais peuvent être très élevés et dépendent du type de contrat et de la date de souscription.
Conclusion
En conclusion, il est possible de récupérer une partie de son capital sans avoir à clôturer son contrat d’assurance-vie, grâce au rachat partiel. La clôture d’un contrat d’assurance vie n’est recommandée que si vous êtes certain de ne plus vouloir maintenir le contrat en vie. Si vous avez des projets à financer, il est recommandé de trouver d’autres moyens que la résiliation de votre contrat. N’hésitez pas à vous faire aider par un conseiller d’assurance-vie pour prendre la bonne décision.