Qu’est-ce qu’un emprunt ?
Un emprunt est un contrat par lequel une personne appelée l’emprunteur, reçoit une somme d’argent mise à disposition par une autre personne ou un établissement prêteur. En échange, l’emprunteur s’engage à rembourser cette somme selon des modalités prévues dans le contrat.
Le prêt d’argent peut se faire sous différentes formes : crédit à la consommation, prêt immobilier, crédit revolving, crédit professionnel, etc. Chaque type de prêt répond à des besoins spécifiques des emprunteurs.
Le vocabulaire de l’emprunt
Pour comprendre le fonctionnement d’un emprunt, il est important de maîtriser le vocabulaire utilisé. Voici les termes les plus couramment utilisés :
– Capital emprunté : la somme mise à disposition par le prêteur.
– Taux d’intérêt : le pourcentage ajouté au montant du capital emprunté pour rémunérer le prêteur.
– Échéance : la date à laquelle l’emprunteur doit rembourser la totalité du capital et des intérêts.
– Amortissement : la méthode utilisée pour rembourser le prêt (échéances mensuelles, trimestrielles, annuelles, etc.).
– Durée de remboursement : la période pendant laquelle l’emprunteur doit rembourser le capital et les intérêts.
– Frais de dossier : les frais que le prêteur peut facturer à l’emprunteur pour l’instruction du dossier.
Les différents types d’emprunts
Le crédit à la consommation
Le crédit à la consommation est destiné à financer des achats de biens et de services. Il peut être affecté (lié à un bien ou un service en particulier) ou non affecté (l’emprunteur peut utiliser la somme comme bon lui semble).
Ce type de crédit peut prendre différentes formes :
– Le prêt personnel : destiné aux particuliers pour financer des achats divers.
– Le crédit renouvelable : une somme d’argent mise à disposition de l’emprunteur pour des besoins ponctuels.
– Le crédit auto : destiné à financer l’achat d’un véhicule.
– Le crédit travaux : destiné à financer des travaux dans un logement.
Le prêt immobilier
Le prêt immobilier est destiné à financer l’acquisition d’un bien immobilier (appartement, maison, terrain, etc.). Il peut également servir à financer des travaux de rénovation ou de construction.
Ce type de prêt se caractérise par une durée de remboursement plus longue que le crédit à la consommation, pouvant aller jusqu’à 25, 30 voire 35 ans. Le taux d’intérêt est généralement fixe et les mensualités sont plus élevées que pour un crédit à la consommation.
Le crédit professionnel
Le crédit professionnel est destiné à financer des investissements pour une entreprise (achat de matériel, d’un fonds de commerce, etc.). Il peut se faire sous forme de prêt à long terme ou de crédit-bail.
Comment obtenir un emprunt ?
Pour obtenir un emprunt, il est nécessaire de présenter un dossier complet au prêteur choisi. Ce dossier doit comporter :
– Une pièce d’identité en cours de validité
– Un justificatif de domicile récent
– Les trois derniers bulletins de salaire pour un prêt à la consommation ou immobilier
– Les deux derniers bilans pour un crédit professionnel
– Un justificatif de l’utilisation des fonds demandés (pour un crédit affecté)
– Les derniers relevés de compte bancaire
Le prêteur étudiera ensuite la solvabilité de l’emprunteur en vérifiant notamment ses revenus, ses charges, son endettement, etc.
Les précautions à prendre avant de contracter un emprunt
Avant de contracter un emprunt, il est important de prendre certaines précautions pour éviter les pièges financiers :
– Comparer les offres de différents établissements prêteurs pour choisir la plus avantageuse en termes de taux d’intérêt, de durée de remboursement et de frais de dossier.
– Éviter le surendettement en ne contractant pas plusieurs emprunts simultanément et en ne dépassant pas 33 % de son taux d’endettement.
– Vérifier les clauses du contrat et notamment les modalités de remboursement anticipé (frais, pénalités, etc.).
– Ne pas hésiter à demander conseil à un professionnel (banquier, courtier, etc.) avant de s’engager.
FAQ
Quel est le délai pour obtenir un emprunt ?
Le délai pour obtenir un emprunt varie selon les établissements prêteurs. Il peut prendre quelques jours à plusieurs semaines.
Quel est le montant maximum que je peux emprunter ?
Le montant maximum que vous pouvez emprunter dépend de votre capacité de remboursement (revenus, charges, endettement, etc.) et de la politique de chaque établissement prêteur.
Puis-je rembourser mon emprunt par anticipation ?
Oui, il est possible de rembourser son emprunt par anticipation. Toutefois, des frais peuvent être facturés par le prêteur en cas de remboursement anticipé.